Куда лучше вложить деньги и для чего все это?

Инвестиции - это способ, которым можно обеспечить пассивный доход. Изучение того, куда вложить деньги, может быть лучшей вещью, которую вы можете сделать для своего финансового благополучия. При грамотной стратегии всего за несколько лет вы можете получить доход в сотнях тысяч рублей, тем самым обеспечив свою старость.

Зачем начинать инвестировать?

Инвестирование - это один из лучших способов получить стабильную отдачу ваших денег. Сегодня сложно рассчитывать на социальное обеспечение, чтобы гарантировать достаточный доход для комфортного выхода на пенсию, поэтому крайне важно иметь собственные долгосрочные сбережения. Инвестиции могут быть полезны даже для краткосрочных финансовых целей (например, покупка дома), так как они приносят более высокую прибыль, чем традиционный сберегательный счет.

Инвестирование - это самостоятельный способ спланировать комфортную старость. Конечно, на рынке будут взлеты и падения, но инвестирование означает, что у вас есть десятилетия, разработать правильную стратегию и остаться в плюсе. Инвестирование в безопасные активы, такие как облигации, может помочь вам принести дополнительные деньги в краткосрочной перспективе. Это может иметь значение, если вы копите на приобретение дома или желаете завести бизнес.

Теперь, когда вы знаете, почему вы должны инвестировать, как насчет того, когда и куда вкладывать деньги? Ответ на это довольно прост. Подходящее время прямо сейчас. Инвестирование - это менее рискованный и сложный процесс, чем вы думаете. Да, всегда есть потенциальный риск потери, но есть еще больший потенциал для серьезной выгоды. Делать что-либо в первый раз может быть страшно, особенно когда это требует ваших собственных денег. Хотя вы никогда не сможете полностью устранить риск, вы можете значительно снизить его, если будете инвестировать с умом. Самое замечательное в инвестициях - это то, что вы, вероятно, инвестируете в более долгосрочные инвестиции. Эти инвестиции менее рискованны, чем быстрые торги акциями, когда вы еще не до конца понимаете, что делаете.

Куда лучше инвестировать, чтобы заработать деньги

В этом обзоре мы определяем небольшую сумму денег, как нечто больше 5 000 рублей, но меньше 70 000 рублей. Основываясь на этом параметре, мы приведем 10 способов инвестировать небольшие суммы денег.

1. Сберегательные счета

Конечно, вы не сможете заработать много денег на своих инвестициях в банке. Преимущество, которое предлагают банки, состоит в том, что вы можете вкладывать очень мало денег на сберегательный счет, получать немного процентов и иметь нулевой риск потерь. Однако сберегательные счета - не самые прибыльные инвестиции. Лучшее использование сберегательного счета заключается в накоплении большего количества капитала для инвестиций с более высоким риском или более высокой прибылью.

Лучшие суммы для начальных инвестиций варьируются от 30 000 до 50 000 рублей. Несмотря на то, что это небольшие деньги, постепенно вы сможете накопить больше денег и расширить свои инвестиционные возможности.

2. Онлайн инвестиционные платформы

Существует ряд «робо-консультантов» и онлайн-инвестиционных платформ, которые предлагают профессиональное управление вашими инвестициями с очень низкой комиссией. На таких сайтах вы начинаете с заполнения анкеты, которая позволяет сервису определить, каковы ваши инвестиционные риски. На основе этой оценки для вас создается портфель с распределением, включающим несколько различных биржевых фондов. Благодаря такому распределению ваша единственная ответственность состоит в том, чтобы пополнить свой счет - нет необходимости заботиться о выборе инвестиций или о перебалансировании ваших инвестиций.

Инвестиции с помощью таких сервисов фактически не требуют минимального начального депозита. Вы можете открыть счет, внося ежемесячные взносы в размере 5 000 рублей. Ежегодная плата за ведение вашей учетной записи в среднем составляет 0,35% от баланса вашей учетной записи. Плата за управление работает по скользящей шкале и уменьшается по мере увеличения баланса вашего счёта.

3. Кредитные клубы

Кредитные клубы - это онлайн-платформы для однорангового кредитования (P2P), в которой заемщики приходят за кредитами, а инвесторы - так называемые кредиторы - предоставляют наличные для этих кредитов. В обмен за свои инвестиции инвесторы щедро вознаграждаются. Вы можете инвестировать всего лишь 2 000 рублей в один заем, что означает, что при минимальных начальных инвестициях в 50 000 рублей вы можете распределить свой портфель среди 25 различных кредиторов.

Ограничение состоит в том, что во многих странах установлены минимальные требования к собственному капиталу, чтобы вы могли инвестировать в платформу. Поэтому, хотя фактическая сумма, которую вы можете инвестировать, невелика, вам все равно может потребоваться показать значительную базу активов для участия.

Есть два способа инвестирования в кредитные клубы. Ручное инвестирование - это когда вы просматриваете доступные кредиты и выбираете, в какие из них вы будете инвестировать по одному за раз. Но вы также можете использовать автоматическое инвестирование, при котором вы устанавливаете инвестиционные критерии, и примечания выбираются автоматически на основе этих критериев. Несмотря на то, что вы можете инвестировать в отдельные кредиты, как правило, лучше покупать их в долях (которые называются примечаниями). Вы можете купить заметки с шагом 2 000 рублей. Это позволит вам минимизировать риск, связанный с инвестированием в любой отдельный кредит.

На большинстве таких онлайн платформ срок кредита с фиксированной ставкой составляет 36 или 60 месяцев, а более 80% кредитов берутся для рефинансирования существующих кредитов и остатков по кредитным картам. Подобно другим одноранговым кредитам, заемщики и кредиты оцениваются на основе кредитных рейтингов, отношений долга к доходу, продолжительности кредитной истории и недавней кредитной активности.

Каждому кредиту присваивается уровень ссуды, варьирующийся от «A» (самый высокий) до «G» (самый низкий). Чем выше оценка, тем ниже ставка. Например, при первоначальной проверке средняя ставка по кредиту класса А составляла 7,51%, а средняя ставка по кредитам категории G - 25,13%. В пределах каждой буквенной оценки кредитные клубы также присваивают числовой ранг от 1 до 5 (A1, A2, A3, A4, A5). Эти числовые подклассы корректируются с учетом других факторов, таких как размер кредита и срок кредита. Например, сумма кредита в 100 000 рублей будет рассматриваться как низкий риск, и на самом деле приведет к улучшению подкласса. Напротив, максимальный заем в размере 2 000 000 рублей является более рискованным и может превратить оценку B1 в оценку B4 или B5, что приведет кьболее высокой процентной ставке.

Тарифы для инвесторов

С кредитных клубах взимаются сборы с инвесторов. Тем не менее сборы взимаются только тогда, когда вы получаете платеж от заемщика. Например, с каждого полученного платежа взимается плата за обслуживание в размере около 1%. Инвестирование через такие сервисы вы можете обеспечить себе отличную диверсификацию с высоким доходом. Просто вложив часть своего фиксированного дохода, можно увеличить общую доходность ваших инвестиций.

4. Фондрайз

Сервис Fundrise позволяет делать более простые и выгодные инвестиции без риска. Этот инвестиционный траст позволяет вам инвестировать в недвижимость, не приобретая дома и не становясь арендодателем. Fundrise прост: ваши деньги инвестируются в развитие недвижимости. Когда недвижимость зарабатывает деньги, вы зарабатываете деньги вместе с ней. Ваши доходы будут варьироваться в зависимости от проекта, в который вы инвестируете. В прошлом году инвесторы Fundrise получили среднюю доходность более 11% благодаря технологии, которая определяет прибыльные проекты недвижимости.

Возможно, лучшая часть Fundrise - это низкий минимальный порог вклада. Если вы когда-либо пробовали свои силы в инвестировании в недвижимость, вы знаете, что это не дешево, но Fundrise открывает двери для инвесторов, которые могут не иметь в своем распоряжении десятки тысяч рублей. Вы можете инвестировать в Fundrise всего за 20 000 рублей. В то время как Fundrise будет инвестировать в идеальные проекты для вас, вы также можете использовать более практичный подход, выбирая из ряда проектов для инвестирования.

5. Планы реинвестирования дивидендов

Эти планы, более известные как DRIPS, позволяют инвестировать небольшие суммы в акции компаний, которые выплачивают дивиденды. Многие крупные компании предлагают DRIPS поэтому если вы хотите напрямую инвестировать в акции, и вам нравятся определенные компании, вы можете инвестировать в эти компании - обычно без необходимости платить какие-либо инвестиционные сборы. DRIPS обычно позволяют вам со временем увеличивать свои инвестиции, делая периодические взносы. Часто это можно сделать с помощью отчислений из заработной платы. Это также может быть отличным способом определения средней стоимости ваших инвестиций в крупные компании. И когда вы зарабатываете дивиденды, деньги автоматически реинвестируются, чтобы купить больше акций компании.

6. Онлайн брокерские фирмы

Многие начинающие инвесторы могут удивиться, что они могут открыть свой счет в онлайн-брокерской фирме на сумму меньше 50 000 рублей. Например, минимальный начальный депозит для открытия счета во многих брокерских сервисах составляет около 30 000 рублей, но даже от этого можно отказаться, если вы установите автоматический ежемесячный перевод в размере 5 000 рублей долларов через прямой депозит. Вы также можете обратиться к профессиональным брокерам, которые помогают клиенту покупать или продавать ценные бумаги, предпринимая действия, необходимые для облегчения торговли.

В одних ситуациях брокер не подвергает риску ваши деньги, а просто пытается сопоставить покупателя и продавца. В обмен на эту функцию брокер получает комиссию. В других ситуациях брокер может участвовать одним из главных участников сделки. Это означает, что брокер находится на другой стороне транзакции и покупает или продает ценные бумаги у клиента. Действуя в качестве принципала, брокер должен письменно объяснить все расходы и компенсации.

7. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты - это самые самые выгодные инвестиции без риска для краткосрочной стратегии. Сертификаты, представляют собой депозиты, за которые банки платят более высокую процентную ставку, поскольку они заблокированы на более длительный период времени. Они обычно позволяют вкладчикам вкладывать свои денежные средства в инвестиции от трех до пяти лет, хотя некоторые из них даже меньше (начиная с одного месяца) или могут продолжаться до 10 лет. Хотя вы можете получать ежемесячные процентные платежи, многие инвесторы предпочитают подождать, пока их активы не созреют, и в конце концов заработать накопленные проценты. Средняя доходность CD варьируется от 0,5% до более 3% в месяц.

8. Инвестируйте в технологии

Инвестиции в технологии - это широкомасштабный термин. Сегодня он вышел далеко за рамки того, что когда-то считалось типичными техническими акциями, включая компьютерные компании, такие как Apple (NASDAQ: AAPL) , Microsoft (NASDAQ: MSFT) , IBM (NYSE: IBM) и другие. Технологические инвестиции работают во множестве других сегментов, которые являются частью рынка технологий, включая, но не ограничиваясь:

Искусственный интеллект (ИИ) : здесь компьютеры выполняют задачи, которые традиционно требовали человеческого мозга. ИИ также включает в себя глубокое обучение (где ученые, занимающиеся данными, создают компьютерные модели, вдохновленные структурой и функциями человеческого мозга, которые по существу воспроизводят нашу способность к обучению), и машинное обучение (тип ИИ, когда компьютеры учатся без специального программирования). Alexa Amazon может быть самым известным AI, хотя Watson от IBM также привлек к себе большое внимание средств массовой информации.

Смартфоны. В то время как Apple и Samsung занимают лидирующие позиции, существует множество второстепенных игроков, которые создают компоненты, программное обеспечение, приложения и телефоны. «Смартфон» является своего рода универсальным названием для телефонов, которые могут запускать приложения, программы и почти все, что может делать компьютер.

Блокчейн: хотя блокчейн получил широкую огласку, потому что это технология Биткойн и других виртуальных валют, это больше, чем просто альтернативный способ оплаты. Блокчейн - это «цифровой, распределенный и децентрализованный регистр, привязанный к большинству криптовалют, которые отвечают за запись всех транзакций без финансового посредника. Другими словами, это прозрачный и неизменный (то есть неизменный) журнал всех транзакций, которые не привлекают банки, выступающие в качестве третьей стороны.

Компьютеры и программное обеспечение. Это компании, которые производят ноутбуки, настольные компьютеры и планшеты, а также программное обеспечение для их запуска. В этот сегмент также входят проигрыватели компонентов, такие как Intel (NASDAQ: INTC) и Advanced Micro Devices, которые делают чипы и процессоры питающими компьютеры, а также крупные известные бренды, такие как Apple.

Интернет: подумайте о таких компаниях, как Alphabet Google, Microsoft Bing и MSN, Twitter и Verizon, Yahoo, а также о таких компаниях, как Yelp, которые предлагают чисто цифровые продукты. Большинство из этих игроков, по крайней мере, частично поддерживаются доходами от рекламы, хотя некоторые продают подписки и монетизируют другими способами.

Потоковое мультимедиа. Можно утверждать, что Netflix - это развлекательная компания, но это также технологическая компания, которая создала собственную инфраструктуру. Netlfix создает контент для своей потоковой платформы, но также создает и поддерживает саму платформу. Такая компания, как Roku (NASDAQ: ROKU), занимающаяся производством потоковых медиаплееров, является более традиционной отраслевой технологической отраслью, но ее также можно считать членом следующей категории, поскольку она производит устройства. Потоковая передача мультимедиа растет, поскольку потребители стремятся перерезать шнур с помощью кабеля, и эта тенденция ускоряется.

Компании по производству устройств: плееры, в том числе Roku, GoPro и Fitbit, создают устройства, основанные на технологиях. Во многих случаях они также создают программное обеспечение, которое заставляет их работать и дает им дополнительную функциональность.

Составление презентации

Если вам нужен инвестор для открытия бизнеса, начните с составления правильной презентации. Ключом к поиску хорошего частного инвестора является тщательная подготовка. Убедитесь, что вы готовы взять на себя создание дополнительного капитала малого бизнеса, прежде чем обращаться к инвесторам. Инвесторы для малого бизнеса хотят видеть, что у вас есть организованный план, потенциал для роста и здоровые финансы.

Шаг 1. Вы должны знать, сколько денег вы ищете. Если вам нужна небольшая сумма, вы сможете без труда найти инвестора для открытия бизнеса. Однако, если вам нужен инвестор для открытия бизнеса с нуля, вы должны рассчитать все расходы.

Подсчитайте, сколько денег вам нужно для вашего малого бизнеса. Также подумайте, какую часть своего капитала вы готовы отдать инвесторам после успешного развития бизнеса. Инвесторы для открытия бизнеса с нуля не дают кредиты. Вместо этого они получают долю собственности в обмен на деньги. Вы должны принять условия инвесторв и первое время играть по их правилам. Например, если ваш бизнес будет стоить 1 000 000 рублей, а вы хотите 250 000 рублей инвестиций, вам нужно будет отдать около 25% капитала компании.

Шаг 2. Обновите свой бизнес-план. Ваши инвесторы заинтересуются вашим бизнес-планом, который вы должны были создать. План определит ваш рынок, конкурентов и будет включать финансовые прогнозы на пять лет. Вы также должны обобщить резюме к своему плану. Инвесторы часто пропускают другие части, но сосредотачиваются на резюме, поэтому тратите на него дополнительное время. Сделайте бизнес-план ярким и включите графику.

Шаг 3. Исследуйте инвестора. Многие инвесторы сосредотачиваются только на определенных отраслях, поэтому вы сэкономите время, если заранее определитесь с их направленностью.

• Посмотрите в Интернете, чтобы проверить, в какие компании они инвестировали.
• Посмотрите на их профиль, чтобы увидеть, если вы знаете общих людей. Если так, спросите, может ли инвестор быть заинтересован в вашем бизнесе.

Узнайте как можно больше о своем потенциальном инвесторе. Это хорошо работает как для инвесторов, так и для венчурных капиталистов. Узнайте о своих прошлых инвестициях, попытайтесь определить, в чем заключаются их интересы, если возможно, выясните, вкладывали ли они ранее в подобные проекты. Конечно, некоторая информация может быть конфиденциальной, но это будет стоить усилий, чтобы быть готовым встретиться с вашим инвестором, изучив их опыт. Кроме того, это может дать вашей встрече позитивное начало, показывая потенциальному инвестору, что вы серьезно относитесь к этому вопросу.

Шаг 4. Уточните детали встречи. Нет единого способа связаться с инвестором. Если кто-то порекомендовал вам инвестора, укажите имя рекомендателя в своем электронном письме или при звонке. Кроме того, вы можете отправить свое электронное письмо рекомендателю, и они затем могут переслать его инвестору.

• В письме четко сообщайте, чем именно вы занимаетесь.
• Укажите возраст вашего бизнеса. Вы начинающий? Вы были в бизнесе в течение десяти лет?
• Определите других инвесторов, с которыми вы работали. Например, инвестор мог дать вам стартовый капитал пять лет назад.
• Укажите даты, когда вы готовы встретиться. Постарайтесь быть максимально гибким.
• Проверьте вашу электронную почту, чтобы она выглядела профессионально.
• Прикрепите что-нибудь, чтобы показать инвестору свой бизнес. Например, вы можете создать короткое видео, которое показывает ваши продукты или услуги.

Шаг 5. Знай свою историю. Инвесторы вкладывают не только в бизнес. Они также вкладывают деньги в человека - в вас. Соответственно, они захотят узнать что-то о вас. Вы должны быть в состоянии объяснить следующее:

• Что из вашего прошлого привело вас к желанию создать бизнес?
• Какую выгоду вы получили от предыдущего опыта работы в бизнесе? Будьте готовы указать на конкретные достижения.

Шаг 6. Готовьтесь к общим вопросам. Вы не можете заранее предвидеть все, что спросит потенциальный инвестор. Однако есть некоторые общие вопросы, которые вы должны продумать:

• Какую самую большую ошибку вы допустили в своем бизнесе?
• Как ваши конкуренты превосходят вас? Зачем?
• Работает ли что-то против вашего бизнеса, например, новые правила, демографические изменения и т. Д.?
• Почему вы ищете финансирование?
• Каковы ваши долгосрочные планы роста? Как вы собираетесь добиться процветания бизнеса?

Обратитесь к потенциальному инвестору с четким и обоснованным описанием того, какие инвестиции необходимы и на какой срок. В то же время представьте честную и убедительную картину того, как далеко продвинулся ваш стартап и чего вы уже достигли. Инвестор должен получить объективное представление о том, когда его вклад может начать приносить доход. Составьте подробный бизнес-план с указанием достижимых целей и практических шагов по их достижению.

Встреча с потенциальными инвесторами

Шаг 1. Создайте понятную презентацию. Вы, вероятно, сделаете презентацию для инвесторов, которая может принимать различные формы. Например, вы можете сделать презентацию в PowerPoint или создать буклет для инвестора. С другими инвесторами вы просто будете сидеть и разговаривать. Независимо от формы вашей презентации важно не просто повторять содержание вашего бизнес-плана.

• Инвестор хочет понять ваши финансовые показатели, поэтому у вас есть удобный бизнес-план, чтобы их можно было взять и прочитать.
• Покажите инвестору свой продукт или услугу. Если вы расширяете кондитерский бизнес, имейте с собой ассортимент выпечки. Если вы предоставляете услугу, вы можете создать короткое видео, которое показывает ваш бизнес в действии. Вы должны дать инвестору конкретное представление о том, что делает ваш бизнес.
• Помните, что картинки более запоминающиеся, чем слова. Если вы создаете PowerPoint, не заполняйте его текстом.

Шаг 2. Будьте кратки. Ваша презентация не должна занимать более 20 минут. Если вы используете PowerPoint, то в нем должно быть не более 15 слайдов. Практикуйте свою презентацию до тех пор, пока она не достигнет правильной продолжительности.

Шаг 3. Спросите совета при первой встрече. Не просите деньги с ходу. Потенциальному инвестору нужно время, чтобы обдумать вашу бизнес-идею, прежде чем он сможет решить, хочет ли он инвестировать. Соответственно, вы должны провести первую встречу, изучая инвестора. Тем не менее вы можете тонко намекнуть на необходимую сумму. Например, вы можете сказать: “Я думал, что мне понадобится 500 000 рублей, чтобы открыть новый магазин в этом месте, но я хотел бы услышать от вас, есть ли скрытые расходы, о которых я могу не знать?”.

Шаг 4. Будьте честным. Инвестор не выделит денег, пока он не будет уверен в вашей искренности. Он захочет поближе взглянуть на финансовые показатели вашего бизнеса, и раскроет все ваши искаженные сведения. Всегда будьте честны в своем бизнес-плане и в разговорах с потенциальными инвесторами. Признавайтесь, когда не знаете ответа. Инвестор оценит вашу честность. Если вы лжете одному инвестору, тогда он будет общаться с другими в своем сообществе. Вы заработаете плохую репутацию и не сможете найти инвесторов на развития бизнеса.

Естественно думать, что соблазнение инвесторов цифрами - это самый эффективный способ получить финансирование для нового проекта. На самом деле все обстоит наоборот. Ничто так не подрывает доверие инвесторов быстрее, чем проецирование вашего бизнеса через розовые очки. Тщательное или даже негативное прогнозирование показывает инвесторам, что вы честны с ними, а также способны реалистично оценить потенциальные проблемы вашего проекта. Недооценка - ваш лучший выбор, и критическая оценка сильных и слабых сторон проекта имеет решающее значение.

Шаг 5. Покажите свой настрой. Потенциальные инвесторы хотят видеть, что вы верите в свой бизнес. Избегайте наглости, которая показывает, что вы не уверены. Вместо этого продемонстрируйте уверенность в следующих отношениях:

• Будьте внимательны и умейте слушать. Неуверенные люди все время болтают и неловко смеются, чтобы заполнить тишину. Будьте готовы слушать и молчать.
• Стойте прямо. Отведите плечи назад, когда вы сидите и стоите.
• Установите зрительный контакт, когда говорите и слушаете кого-то.
• Избегайте беспокойства.

Шаг 6. Не забудьте задать вопросы инвестору. Любой инвестор получит долю в вашем бизнесе. Соответственно, вам также необходимо проверить это. Задайте следующие вопросы, прежде чем согласиться работать с кем-то:

• В какие еще проекты они инвестируют? Проверьте, похожи ли они на ваш бизнес, или они находятся в разных отраслях.
• Когда были их последние инвестиции? Если инвестор не инвестировал в течение некоторого времени, они не могут быть серьезными.
• Как они планируют увеличить стоимость вашей компании?
• Какие факторы вы будете учитывать, прежде чем принять решение об инвестировании?
• Насколько активно они хотят быть в бизнесе? Желает ли инвестор занять место в совете, заниматься повседневными операциями и т. Д.?

Шаг 7. Свяжитесь с инвестором. После первой встречи поблагодарите инвестора, отправив ему письмо. Маловероятно, что они согласятся инвестировать только после одной встречи, поэтому держите каналы связи открытыми. Короткое, профессиональное письмо с благодарностью может помочь вам наладить дальнейший контакт. Вы также можете держать инвестора в курсе развития вашего бизнеса. Например, если вы внедряете новый продукт, сообщите ему, как он работает.

Важно: Оставайтесь профессионалами, если вам отказано. Трудно сказать, почему люди предпочитают не инвестировать в бизнес. Вы, возможно, не подходили, или они, возможно, уже решили инвестировать в подобный бизнес. Независимо от причины, вы можете контролировать свою реакцию. Будьте профессионалом и поблагодарите их за уделенное время. Помните, что вы можете столкнуться с инвестором позже, когда они захотят инвестировать в вас. Сейчас нет причин сжигать мосты.

Шаг 8. В случае неудачи продолжайте свой поиск. Избегайте обескураженности, если вы не получаете много предложений, или если каждая ваша презентация приводит к отклонению. Возможно, вы еще не нашли подходящего инвестора. Продолжайте искать, потому что идеальный инвестор все еще может быть рядом.

Шаг 9. Закрепление сделки. После того, как вы зарекомендовали себя как надежный и заслуживающий доверия бизнесмен, вам не придется изо всех сил стараться привлечь инвестиции. Сделайте эти шаги заранее, чтобы увеличить ваши шансы на заключение сделки:

Докажите, что это работает. После того, как вы успешно построили бизнес, даже небольшой, инвесторы с большей вероятностью поверит в вас. Развивайте идею и добивайтесь небольших успехов, чтобы показать, что у вас есть стимул, чтобы все понять.

Создайте атмосферу доверия. Каждый человек, которого вы встречаете, является потенциальным инвестором или контактным лицом. Невозможно собрать деньги, если вы не любите инвесторов. Вовлекайте людей и будьте дружелюбны. Выглядите свежо и излучайте позитивность.

Шаги к успешному инвестированию в доход для начинающих

Шаг 1. Когда вы вкладываете средства, лучше всего начать с того, чтобы сосредоточиться на погашении любых долгов, которые у вас могут быть. Долг работает в противоположность инвестициям, экспоненциально уменьшая вашу прибыль, поэтому в первую очередь необходимо сделать так, чтобы избавление от долгов было вашей первой и главной целью. Как только вы контролируете свой долг, начните исследовать фондовый рынок и инвестировать столько, сколько сможете. С помощью нашего руководства вы получите информацию о том, зачем, куда и почему нужно инвестировать. Узнайте, как вложить свои деньги, даже если вы никогда не делали этого раньше.

Шаг 2. Далее вам необходимо решить, какими классами активов вы хотите владеть. Недвижимость, акции и фиксированный доход имеют уникальные риски, возможности, структуры ценообразования, рыночные обычаи, модели оценки, правовые структуры и налоговые правила. Хотя создание полного диверсифицированного портфеля активов может показаться невыполнимой задачей, будьте уверены, что дивиденды могут стоить того.

Мы выделяем 3 основных вида инвестиций. Когда вы будете собирать свой инвестиционный список доходов, у вас будет три основных «блока» потенциальных инвестиций:

Выплата дивидендов: включает в себя как простые, так и привилегированные доходы. Если вы владеете акциями компании, вы будете получать часть прибыли в зависимости от количества принадлежащих вам акций. Выбирайте компании, которые имеют безопасные коэффициенты выплаты дивидендов, то есть они распределяют только 40-50% годовой прибыли, реинвестируя оставшуюся часть обратно в бизнес, чтобы поддерживать его рост. На сегодняшнем рынке дивидендная доходность от 4 до 6% считается хорошим показателем.

Облигации: Когда дело доходит до облигаций, ваш выбор огромен. Вы можете владеть государственными облигациями, агентскими облигациями, муниципальными облигациями, сберегательными облигациями и многим другим. Покупаете ли вы корпоративные или муниципальные облигации, зависит от вашей личной налогооблагаемой доходности. Вы не должны покупать облигации со сроком погашения более 5–8 лет, потому что вы сталкиваетесь с риском дюрации, что означает, что облигации могут сильно колебаться, в ответ на изменения в процентных ставках, контролируемых Федеральным резервом.

Недвижимость: Вы можете напрямую владеть арендованной недвижимостью или инвестировать через сторонние сервисы. Недвижимость имеет свои собственные налоговые правила, и некоторым людям это удобнее, так как недвижимость не подвержена высокой инфляции. Многие инвестиционные портфели с доходами имеют значительный компонент недвижимости, потому что материальная природа этого актива позволяет лучше его контролировать. Это дает необходимое спокойствие, чтобы вы могли придерживаться своего финансового плана в неспокойные времена.

Скорее всего, вы будете стремиться к определенным классам активов, основанным на вашей собственной личности, но также важно понимать, что разные классы активов соответствуют разным потребностям в разное время вашей жизни. Если вам 70 лет и вы на пенсии, не имеет большого смысла держать огромные активы на бирже, если только вы не планируете передавать имущество приличного размера своим наследникам. Вместо этого вам, вероятно, будет лучше пользоваться относительной безопасностью и стабильностью процентного дохода от облигаций. Таким образом, если бы экономика страны погрузилась в депрессию, ваши шансы на поддержание высокого уровня жизни были бы намного выше.

Шаг 3. Инвестиции бывают двух типов: краткосрочные и долгосрочные. Вам необходимо определиться с тем, какой именно тип подходит вам больше всего.

Многие люди рассматривают инвестирование как форму дохода, а некоторые весьма успешно зарабатывают на жизнь, торгуя акциями. Это наиболее привлекательная форма краткосрочная форма инвестирования, однако большинство людей извлекают выгоду другими способами. Большинство людей получают выгоду от долгосрочных инвестиций. Это означает, что ваши деньги должны быть на фондовом рынке в течение 10 или 20 лет. По факту долгосрочное инвестирование это способ обеспечить себе богатую старость.

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет. Хотя вы можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в трейдинге, всегда будет большая вероятность потерять все деньги разом. Для начинающих инвесторов краткосрочная торговля почти полностью сводится к удаче, и вы можете легко потерять больше, чем получить.

Вместо того, чтобы думать об инвестировании как о способе получения краткосрочной выгоды, лучше обратить свое внимание на долгосрочную прибыль. Имейте в виду, что вы в любом случае заработаете, однако при долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет сокрушительные последствия краткосрочной волатильности и падения цен.

Шаг 4. Если вы планируете инвестировать в акции, установите долгосрочные цели. Почему вы планируете инвестировать в фондовый рынок? Когда вам понадобятся деньги? На что именно вы копите? Прежде чем инвестировать, вы должны знать свою цель и вероятное время в будущем, когда вам могут понадобиться средства. Если вам, понадобится вернуть ваши инвестиции в течение нескольких лет, подумайте о других инвестициях; фондовая биржа с ее волатильностью не дает уверенности в том, что весь ваш капитал будет доступен, когда вам это нужно.

Зная, какой капитал вам потребуется, вы можете рассчитать, сколько вы должны инвестировать и какой возврат ваших инвестиций потребуется для получения желаемого результата. Чтобы оценить, какой капитал вам может понадобиться для выхода на пенсию или для будущих расходов на колледж, воспользуйтесь одним из бесплатных финансовых калькуляторов, доступных через Интернет. Помните, что рост ваших инвестиций зависит от трех взаимосвязанных факторов:

Капитал, который вы вкладываете;

• Сумма чистого годового заработка на вашем капитале;

• Количество лет или период ваших инвестиций;

В идеале вы должны начать экономить как можно скорее, сохранить как можно больше и получить максимально возможную прибыль в соответствии с вашей философией риска.

Шаг 5. Быть толерантным к риску. Толерантность к риску - это психологическая черта, основанная на генетике, но положительно влияющая на образование, доход и благосостояние (по мере того, как они увеличиваются, толерантность к риску также немного увеличивается) и отрицательно с возрастом (когда человек становится старше, толерантность к риску уменьшается). Ваша толерантность к риску - это та степень беспокойства, которое вы испытываете, когда присутствует риск. Другими словами, рискнули бы вы 5 000 рублями, чтобы выиграть 50 000 рублей? Все люди различаются по своей терпимости к риску, и «правильного» баланса нет.

Идея восприятия важна, особенно в инвестировании. Когда вы получите больше знаний об инвестициях, вы, будете считать, что вложить инвестиции в акции имеют меньший риск чем вы думали ранее. Как следствие, ваше беспокойство при инвестировании менее интенсивно, даже если ваша толерантность к риску остается неизменной, поскольку ваше восприятие риска изменилось.

К пониманию вашей толерантности к риску, вы можете избежать этих инвестиций, которые, вероятно, заставит вас беспокоиться. Вы никогда не должны владеть активом, который не дает вам спать по ночам. Тревога стимулирует страх, который вызывает эмоциональные реакции (а не логические реакции) на стрессор. В периоды финансовой неопределенности инвестор, который может сохранять хладнокровие и следовать аналитическому процессу принятия решений, неизменно выходит вперед.

Шаг 6. Контролируйте свои эмоции. Самым большим препятствием для получения прибыли на фондовом рынке является неспособность контролировать свои эмоции и принимать логические решения. В краткосрочной перспективе цены компаний отражают объединенные эмоции всего инвестиционного сообщества. Когда большинство инвесторов беспокоятся о компании, цена ее акций может снизиться; когда большинство положительно оценивает будущее компании, цена ее акций имеет тенденцию к росту. Цены на акции, движущиеся вопреки моим ожиданиям, создают напряжение и отсутствие безопасности. Должен ли я продать свою позицию и избежать потерь? Стоит ли держать акции в надежде, что цена отскочит? Должен ли я купить больше?

Даже когда цена акций работает так, как ожидалось, возникают вопросы: должен ли я получить прибыль сейчас, прежде чем цена упадет? Должен ли я сохранить свою позицию, так как цена, вероятно, пойдет выше? Подобные мысли наводнят ваш разум, особенно если вы постоянно следите за ценой безопасности, в конечном итоге достигнув точки, в которой вы будете действовать. Поскольку эмоции являются основной движущей силой вашего действия, это, вероятно, будет неправильно.

Когда вы инвестируете, у вас должна быть веская причина для этого. В то же время вы должны установить момент, в который вы будете ликвидировать свои активы, особенно если ваша причина окажется недействительной или если акция не отреагирует так, как ожидалось, когда ваши ожидания оправдались. Другими словами, имейте стратегию выхода, прежде чем начать инвестировать.

Заключение

Решая, куда инвестировать свои деньги, вы не должны быть ограничены одним выбором. Например, вы можете решить оставить в банке 100 000 рублей для покрытия ваших личных расходов, вложить 50 000 рублей в казначейские обязательства, а затем перевести 30 000 рублей в более рискованный фонд, например, в фонд облигаций или инвестировать в чужой бизнес. Таким образом, вы сможете надежно хранить деньги в течение короткого периода времени и одновременно продвигаться к долгосрочной финансовой независимости.